Naše služby
Od prvního plánování úspor až po nastavení dědické struktury — vše pod jednou střechou, s jedním poradcem, který zná Váš příběh.
Plánování důchodu není jednorázová událost, ale živý proces, který se přizpůsobuje Vašemu životu. V Horák & Svoboda nejprve provedeme důkladnou analýzu Vaší současné finanční situace: příjmy, závazky, stávající spoření, pojistné produkty a rodinné priority. Na základě těchto informací sestavíme dlouhodobý plán rozdělený do konkrétních etap — pětiletých horizontů s jasnými milníky. Tento plán pravidelně přehodnocujeme, nejméně jednou ročně nebo vždy, když se změní Vaše životní situace. Výsledkem není dokument do šuplíku, ale živý finanční kompas, který Vám pomáhá činit informovaná rozhodnutí rok za rokem.
Posuzujeme výkonnost Vašich stávajících spořicích produktů — penzijního připojištění, stavebního spoření i investičních fondů. Identifikujeme nevýhodné podmínky, navrhneme přesun prostředků tam, kde pracují efektivněji, a nastavíme automatické přispívání tak, aby úspory rostly i bez Vaší každodenní pozornosti. Vše v souladu s českou legislativou a s ohledem na státní příspěvky a daňové odpočty.
Pracujeme s pojmem „udržitelná výše výběru“ — tedy kolik si každý měsíc můžete dovolit čerpat, aniž by Vám peníze předčasně došly. Zohledňujeme státní důchod, vedlejší příjmy z pronájmu nebo dividend, inflaci i délku dožití. Výsledkem je měsíční plán čerpání, který lze kdykoli revidovat v závislosti na vývoji životních nákladů.
Pomáháme zajistit, aby Váš majetek přešel na vybrané osoby hladce a bez zbytečných sporů. Konzultujeme strukturu darování za života, pomáháme formulovat závěti v souladu s občanským zákoníkem a doporučujeme spolupráci s notáři, kteří se specializují na dědické řízení v Jihočeském kraji. Tato oblast je citlivá — přistupujeme k ní diskrétně a s respektem.
Pro klienty, kteří hledají průběžného partnera pro finanční rozhodování, nabízíme roční poradenský plán. Zahrnuje čtvrtletní konzultace, průběžný monitoring portfolia, doporučení při životních změnách (sňatek, rozvod, dědictví, koupě nemovitosti) a přímou telefonní linku k Vašemu poradci. Tento model je vhodný zejména pro klienty ve věku 45–65 let, kteří mají komplexnější finanční situaci.
Ideálně co nejdříve — ale prakticky začínáme pracovat s klienty od 35 let výše. Čím déle pracují úspory, tím menší měsíční příspěvek stačí k dosažení stejného výsledku. I klientům v 55 nebo 60 letech dokážeme sestavit smysluplný plán, jen s jinými nástroji a kratšími horizonty.
První konzultace trvá přibližně 60–90 minut a je zcela bezplatná. Poradce Vám položí otázky týkající se Vašich příjmů, výdajů, stávajících produktů a osobních priorit. Žádné dokumenty není nutné přinášet předem — stačí přijít a upřímně si popovídat.
Horák & Svoboda funguje jako nezávislá poradenská firma. Naše doporučení nejsou vázána na konkrétní produkty ani poskytovatele. Pokud doporučíme penzijní fond nebo investiční nástroj, je to proto, že je pro Vás výhodný — ne proto, že z něj plyne provize.
Plán aktualizujeme vždy, když o to požádáte, a automaticky při ročním přezkumu. Životní změny — ztráta zaměstnání, dědictví, rozvod, koupě nemovitosti — jsou přesně ty momenty, kdy je revize plánu nejdůležitější. Poradce je v takových situacích k dispozici přednostně.
Primárně sloužíme klientům z Jihočeského kraje, ale rádi pracujeme i se zájemci z dalších krajů, zejména pokud preferují osobní schůzky. Pro vzdálené klienty nabízíme konzultace prostřednictvím videokonference nebo telefonicky.
„Přišla jsem s pocitem, že na plánování je pozdě — bylo mi 58 let. Poradkyně paní Svobodová mi ukázala konkrétní čísla a realistické možnosti. Dnes, čtyři roky po zahájení spolupráce, mám nastavený plán, který mi dává klid a jistotu na dalších dvacet let.“
— Marie Horáčková, Třeboň
Domluvte si bezplatnou první konzultaci a zjistěte, jaký plán je vhodný právě pro Vás.
Rezervovat konzultaci